Los estafadores nunca se rinden. Aquí mostramos cómo los comercios pueden detenerlos.

4 herramientas básicas de prevención del fraude para usar ahora

Las herramientas comprobadas de protección contra el fraude continúan ofreciendo un alto valor. Usarlas de manera efectiva es clave para el éxito de un comerciante.  Ya sea que recién inicie un negocio o analice una estrategia actual de prevención del fraude, estos son los estándares que todos los comerciantes deben cumplir. 

1. Verificación de tarjeta

Un primer paso fácil de implementar, la verificación de la tarjeta  valida la identidad del comprador y la legitimidad de la compra. La verificación puede realizarse en forma del número de verificación de tres dígitos que figura en el reverso de la tarjeta, que requiere una firma o PIN, mediante un servicio de verificación de dirección o mediante un 3D Secure (3DS) como Discover® ProtectBuy®, que permite
la validación en tiempo real de la identidad de un consumidor antes de procesar un pago.

2. Tokenización
La tokenización reemplaza el número de cuenta principal (primary account number, PAN) de un cliente con un código de reemplazo único llamado token. Ese token es la única información almacenada en la red del comerciante: los datos de la tarjeta como tales se almacenan en un servidor de alta seguridad. La tokenización se puede utilizar para pagos en tienda y en línea.

3. Tarjetas con chip EMV
La tecnología de tarjetas con chip (también llamada EMV) es el estándar actual de los pagos. Las tarjetas con chip EMV son más seguras que las tarjetas con banda magnética porque contienen un chip de circuito integrado que codifica cada transacción de manera diferente. Si un delincuente intenta interceptar datos de una transacción con tarjeta con chip, esos datos no se pueden volver a utilizar para realizar otra compra.

4. Análisis de riesgo del fraude
Las herramientas de análisis de datos examinan enormes cantidades de datos e identifican desviaciones de comportamientos y patrones normales. Pueden ser datos sobre pedidos de clientes anteriores, comportamiento del sitio web y datos geográficos. Las últimas herramientas de análisis de riesgo de fraude envían datos adicionales de clientes a los emisores en el mensaje de autorización en las transacciones con tarjeta no presente (card-not-present, CNP), que los emisores aprueban o rechazan en tiempo real. No es necesario recopilar datos de clientes nuevos en el pago.

Tres herramientas emergentes de prevención del fraude que los comerciantes deben considerar

Las mismas tecnologías que están preparadas para transformar la manera en que las personas viven, trabajan y se divierten también avanzan en la protección contra el fraude. Un estudio reciente de
Cybersource halló que dos de cada tres comerciantes creen que las tecnologías avanzadas de prevención del fraude tendrán un efecto altamente transformador en su negocio en los próximos tres años.⁶

1. Indicadores biométricos
Ahora, la biometría, como la tecnología de reconocimiento facial y la autenticación de huellas dactilares, está comenzando a utilizarse para la autenticación de pagos en muchos aspectos de la vida de los consumidores, de teléfonos a coches y computadoras.

2. Comercio remoto seguro (SRC)
También conocido como “Pago clic”, el comercio remoto seguro (secure remote commerce, SRC) minimiza la dependencia de los comerciantes de que los consumidores ingresen datos confidenciales porque los compradores guardan la información de su tarjeta de manera segura y la utilizan en los sitios de comercio electrónico. Los comerciantes pueden obtener licencia del icono de Pago clic de EMVco y así brindar una experiencia de pago en línea simple, optimizada y segura.

3. Aprendizaje automático e IA
Las herramientas de detección de fraude basadas en el aprendizaje automático aprenden y mejoran a medida que absorben información nueva. Se ejecutan en una colección de algoritmos de inteligencia
artificial (IA) preparados con datos históricos para sugerir las reglas de riesgo. Las reglas se pueden establecer para permitir o bloquear ciertas acciones del usuario incluidas las transacciones fraudulentas.